Ley 48 De 2003

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REP�BLICA DE PANAM� ASAMBLEA LEGISLATIVA LEGISPAN LEGISLACI�N DE LA REP�BLICA DE PANAM� Tipo de Norma: LEY N�mero: 48 Referencia: A�o: 2003 Fecha(dd-mm-aaaa): 23-06-2003 Titulo: QUE REGLAMENTA LAS OPERACIONES DE LAS CASAS DE REMESAS DE DINERO. Dictada por: ASAMBLEA LEGISLATIVA Gaceta Oficial: 24831 Publicada el: 26-06-2003 Rama del Derecho: DER. COMERCIAL Palabras Claves: Dinero, Ministerio de Comercio e Industrias P�ginas: 9 Tama�o en Mb: 0.372 Rollo: 529 Posici�n: 1186 G.O. 24831 LEY No. 48 De 23 de Junio de 2003 Que reglamenta las operaciones de las casas de remesas de dinero LA ASAMBLEA LEGISLATIVA DECRETA: Cap�tulo I �mbito de Aplicaci�n Art�culo 1. Quedan sujetas a las disposiciones de esta Ley, las personas naturales o jur�dicas que se dediquen a realizar de manera habitual el servicio de transferencia de dinero, ya sea a trav�s de sistemas de transferencias o transmisi�n de fondos, compensaci�n de fondos o por cualquier otro medio, dentro y fuera del pa�s, las cuales se denominar�n casas de remesas de dinero. Quedan excluidos de la aplicaci�n de la presente Ley, los correos, tel�grafos y bancos, los cuales se regir�n por las disposiciones legales sobre estas materias que se encuentren vigentes. Cap�tulo ll Autorizaciones y Registros Art�culo 2. Toda persona natural que se proponga operar una casa de remesas de dinero, deber� solicitar la autorizaci�n correspondiente al Ministerio de Comercio e Industrias, por conducto de la Direcci�n de Empresas Financieras. Dicha solicitud ser� presentada por intermedio de un abogado y deber� contener la siguiente informaci�n: 1. Nombre, apellidos, estado civil, n�mero de c�dula de identidad personal y domicilio de la solicitante en la Rep�blica de Panam�. 2. Nombre comercial de la empresa. 3. Direcci�n f�sica exacta del establecimiento comercial, n�meros telef�nicos, apartado postal y correo electr�nico, si los tuviere. 4. Indicaci�n del capital con que operar� el negocio. Art�culo 3. La solicitud de que trata el art�culo anterior deber� acompa�arse de la siguiente documentaci�n: 1. Certificado expedido por un contador p�blico autorizado que certifique que la solicitante cuenta con un capital inicial m�nimo de cincuenta mil balboas (B/.50,000.00), el cual deber� mantenerse en todo momento libre de grav�menes. ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 2. Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e Industrias en concepto de tasa de expedici�n, por la suma de mil balboas (B/.1,000.00). 3. Descripci�n de los objetivos y proyecciones econ�micos y financieros de la empresa. Art�culo 4. Toda persona jur�dica que se proponga operar una casa de remesas de dinero, deber� solicitar la autorizaci�n correspondiente al Ministerio de Comercio e Industrias, por conducto de la Direcci�n de Empresas Financieras. Dicha solicitud ser� presentada por intermedio de un abogado y deber� contener la siguiente informaci�n: 1. Nombre o raz�n social de la solicitante. 2. Clase de sociedad o compa��a de que se trata. 3. Fecha de su inscripci�n en el Registro P�blico, con indicaciones de tomo, folio y asiento (ficha, rollo e imagen o equivalentes registrales) respectivos. 4. Nombre de sus directores, dignatarios y representante legal. 5. Domicilio legal de la solicitante en la Rep�blica de Panam�. 6. Nombre comercial de la empresa. 7. Direcci�n f�sica exacta del establecimiento comercial y n�meros telef�nicos en la Rep�blica de Panam�. 8. Indicaci�n del capital con que operar� el negocio. Art�culo 5. La solicitud de que trata el art�culo anterior, deber� acompa�arse de los siguientes documentos: 1. Copia de la escritura p�blica de protocolizaci�n del pacto social y de las reformas, si las hubiere, debidamente inscritas en el Registro P�blico. 2. Certificado del Registro P�blico expedido dentro de los treinta d�as anteriores a la fecha de la presentaci�n de la solicitud, donde conste la vigencia y datos de inscripci�n de la sociedad, su capital social y el nombre de sus directores, dignatarios y representante legal. 3. Certificaci�n expedida por un contador p�blico autorizado en la que conste que el capital social inicial pagado m�nimo es de cincuenta mil balboas (B/.50,000.00). Las acciones correspondientes deber�n estar totalmente suscritas, pagadas y liberadas. 4. Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e Industrias en concepto de tasa de expedici�n por la suma de mil balboas (B/.1,000.00). 5. Fotocopia autenticada de la c�dula de identidad personal de sus directores, dignatarios y representante legal. ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 6. Descripci�n de los objetivos y proyecciones econ�micos y financieros de la empresa. Art�culo 6. Las solicitudes de que tratan los art�culos anteriores se presentar�n en papel simple o en formulario que al efecto proporcionar� la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias a los interesados, que se habilitar� con los timbres fiscales que correspondan. Para comprobar la veracidad de la informaci�n, la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias est� obligada a realizar las investigaciones pertinentes. Art�culo 7. Se fija la tasa anual por servicios de fiscalizaci�n a las casas de remesas de dinero por la suma de quinientos balboas (B/.500.00). El Ministerio de Comercio e Industrias, por conducto de la Direcci�n de Empresas Financieras, queda facultado para revisar y ajustar cada dos a�os la tasa antes mencionada. Art�culo 8. Para cumplir con los objetivos de esta Ley, los ingresos que se obtengan por la tasa se�alada en el art�culo anterior, se utilizar�n exclusivamente para sufragar los gastos que ocasione la prestaci�n de los servicios que brinde la Direcci�n de Empresas Financieras. Dichos recursos se depositar�n en una cuenta especial bajo el manejo y responsabilidad de esta Direcci�n, de acuerdo con las normas presupuestarias, y estar�n sujetos a los controles fiscales establecidos. Art�culo 9. Las personas naturales, las personas jur�dicas y los representantes de las personas jur�dicas autorizadas para desarrollar los negocios propios de una casa de remesas de dinero, deber�n estar domiciliados en la Rep�blica de Panam�. Art�culo 10. Todas las personas naturales o jur�dicas que desean operar una casa de remesas de dinero deber�n constituir y mantener a favor del Tesoro Nacional una fianza de cincuenta mil balboas (B/.50,000.00), para responder por el importe de las p�rdidas resultantes de actuaci�n negligente o dolosa con los fondos que manejan, y, ante el Estado, por las sanciones que se les impongan de conformidad con esta Ley. Art�culo 11. Recibida la solicitud y una vez se compruebe que re�ne los requisitos establecidos en esta Ley, la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, mediante resoluci�n motivada, expedir� la autorizaci�n correspondiente en un t�rmino no mayor de treinta d�as h�biles. Art�culo 12. La autorizaci�n de que trata el art�culo anterior se inscribir� en un registro especial denominado Registro de Casas de Remesas de Dinero, el cual ser� llevado por la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias. Cada inscripci�n en dicho registro contendr� la siguiente informaci�n: ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 1. N�mero de la resoluci�n y fecha de su expedici�n. 2. Nombre, domicilio y n�meros telef�nicos de la persona natural o jur�dica a quien se dio la autorizaci�n y, adem�s, el de su representante legal. 3. Nombre comercial y direcci�n f�sica exacta del establecimiento donde operar� la empresa. 4. Capital inicial con que operar� el negocio y la fecha de inicio de operaciones. Art�culo 13. La Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias rechazar� toda solicitud que no cumpla con los requisitos previstos en esta Ley, o que no se acompa�e de los documentos a que se refieren los art�culos 2 y 4, respectivamente. Art�culo 14. Todo cambio o modificaci�n que afecte los datos de la respectiva inscripci�n deber� ser comunicado por la persona natural o el representante legal de la casa de remesas de dinero a la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, dentro de los quince d�as h�biles posteriores a la fecha en que se produjo, a fin de que se realice la habilitaci�n correspondiente, la cual se anotar� en la marginal de inscripci�n respectiva en el Registro de Casas de Remesas de Dinero, sin perjuicio de lo que establezcan otras leyes. Art�culo 15. El Ministerio de Comercio e Industrias mantendr� un expediente para cada casa de remesas de dinero, el cual contendr� los documentos exigidos en esta Ley. Para los efectos del archivo de los expedientes, el Ministerio adoptar� el sistema que estime conveniente. Art�culo 16. Toda persona a quien se autorice desarrollar los negocios propios de una casa de remesas de dinero, deber� obtener a su nombre, una licencia comercial tipo A. Art�culo 17. Las empresas debidamente autorizadas para realizar el negocio de casas de remesas de dinero, bajo su propia responsabilidad, podr�n operar desde sus propias sucursales en la Rep�blica de Panam�, as� como nombrar intermediarios (subagentes). Las empresas dedicadas al negocio de casas de remesas de dinero deber�n entregar a la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, copia de los contratos suscritos con los referidos intermediarios (subagentes) que incluyan las generales completas de los contratantes, as� como informar por escrito la direcci�n f�sica exacta de los �ltimos. Para tal efecto, esta Direcci�n dictar� una resoluci�n para regular este tema que contendr�, entre otros aspectos, lo relacionado con la operaci�n y fiscalizaci�n de los intermediarios (subagentes), sin perjuicio o menoscabo de la presente Ley. ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 Cap�tulo III Funcionamiento y R�gimen de Operaciones Art�culo 18. Todas las operaciones o transacciones que realicen las casas de remesas de dinero constar�n por escrito en los correspondientes formularios, que contendr�n, por lo menos, la siguiente informaci�n de car�cter general: 1. Lugar y fecha de la transacci�n. 2. Detalle de la transacci�n: a. Nombre del remitente y del beneficiario. b. Clase y n�mero de documento de identificaci�n del remitente. c. Monto principal de la transacci�n efectuada. d. Tarifa cobrada. e. Lugar de origen y destino de la transacci�n. f. N�mero de control de la operaci�n. g. Moneda en que se pagar� la remesa y tasa de cambio acordada al momento de la transacci�n. Art�culo 19. La tarifa que se cobrar� en las operaciones de las casas de remesas de dinero ser� determinada por el mercado, con base en la libre oferta y demanda. Art�culo 20. Dentro de los cuatro meses siguientes al cierre de su correspondiente ejercicio fiscal, las casas de remesas de dinero deber�n presentar sus estados financieros, debidamente auditados por un contador p�blico autorizado, a la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias. Las casas de remesas de dinero que tengan periodos fiscales especiales, deber�n presentar sus estados financieros no auditados al 31 de diciembre de cada a�o, sin perjuicio de su obligaci�n de presentarlos debidamente auditados de acuerdo con lo establecido en el p�rrafo anterior. Art�culo 21. Las casas de remesas de dinero est�n en la obligaci�n de proporcionar al cliente, al momento de formalizar la operaci�n, copia del comprobante de la transacci�n que incluir� la informaci�n de que trata el art�culo 18 de esta Ley. Los comprobantes servir�n para legitimar la operaci�n y para efectos contables, como comprobaci�n del costo de la transacci�n. Cap�tulo IV Fiscalizaci�n Art�culo 22. Cada a�o, la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias deber� realizar, por lo menos, una fiscalizaci�n en cada casa de remesas de dinero, para determinar su situaci�n financiera y si en el curso de sus operaciones ha ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 cumplido con las disposiciones de la presente Ley y las leyes existentes en materia de prevenci�n de blanqueo de capitales. Art�culo 23. Sin perjuicio de lo establecido en el art�culo anterior, la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, mediante funcionarios debidamente autorizados por escrito, queda facultada para solicitar y obtener de las casas de remesas de dinero informaci�n espec�fica contable, estad�stica y financiera, siempre que se tengan razones fundadas para ello. Esta Direcci�n tomar� las acciones sancionatorias correspondientes en caso de incumplimiento de este art�culo. Art�culo 24. Toda negativa de las casas de remesas de dinero a someterse a la fiscalizaci�n de que trata el art�culo anterior, as� como la presentaci�n de informes o documentos falsos, ser�n sancionadas por la Direcci�n de Empresas Financieras de acuerdo con lo establecido en el art�culo 30, sin perjuicio de la sanci�n penal correspondiente. Cap�tulo V Procedimiento para la Revocaci�n de las Autorizaciones y para la Imposici�n de Multas Art�culo 25. El Ministerio de Comercio e Industrias, a trav�s de la Direcci�n de Empresas Financieras, de oficio o previa denuncia de cualquier persona o autoridad, investigar� los casos en que se presuma o se alegue que se ha infringido cualquiera de las disposiciones de la presente Ley. Si encuentra que existe m�rito, dictar� resoluci�n motivada disponiendo lo que corresponda. Art�culo 26. Las resoluciones que dicte la Direcci�n de Empresas Financieras, de conformidad con el art�culo anterior, admitir�n Recurso de Reconsideraci�n, y de Apelaci�n ante el Ministro de Comercio e Industrias, de acuerdo con el procedimiento establecido en la Ley 38 de 2000. Art�culo 27. Cuando corresponda revocar la autorizaci�n para operar una casa de remesas de dinero, una vez ejecutoriada la resoluci�n correspondiente se remitir� copia autenticada de esta a la Direcci�n General de Comercio Interior del Ministerio de Comercio e Industrias, a fin de que se cancele la autorizaci�n para ejercer la actividad y se hagan las comunicaciones pertinentes al Ministerio de Econom�a y Finanzas y al municipio respectivo. Art�culo 28. El representante legal de una casa de remesas de dinero que debidamente citado para que comparezca a la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, no lo hiciere, sin causa justificada, incurrir� en desacato y la empresa ser� multada con cien balboas (B/.100.00) la primera vez y con ciento cincuenta balboas (B/.150.00) la segunda vez . Si no compareciere a la tercera citaci�n, su falta de ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 comparecencia producir� una presunci�n en contra de la empresa respecto de los hechos que dieron lugar a la citaci�n, y se proceder� de inmediato a dictar la resoluci�n a que alude el art�culo 25 de esta Ley. Cap�tulo VI Infracciones, Prohibiciones y Sanciones Art�culo 29. Las infracciones cometidas por las casas de remesas de dinero, debidamente autorizadas por la presente Ley, ser�n sancionadas por la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, de la siguiente manera: 1. Amonestaci�n escrita en caso de la primera infracci�n. 2. Multa de mil balboas (B/.1,000.00) a cincuenta mil balboas (B/.50,000.00) en caso de reincidencia en una misma infracci�n. 3. Cancelaci�n de la autorizaci�n para el ejercicio de casas de remesas de dinero, en caso de que cometan por tercera vez la misma infracci�n. Si la infracci�n fuese cometida con el conocimiento de un servidor p�blico, este ser� inmediatamente removido de su cargo, sin perjuicio de la responsabilidad penal a que haya lugar. Si la infracci�n fuese cometida en contra de las disposiciones de la Ley 42 de 2000, sobre blanqueo de capitales, se aplicar�n las sanciones establecidas en ella. Art�culo 30. Son conductas prohibidas a las casas de remesas de dinero, las siguientes: 1. Manejo descuidado de sus registros, archivos y dem�s documentos, cuando ello impida o dificulte la inspecci�n de sus operaciones. 2. Incumplimiento de las instrucciones impartidas por la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias. 3. Presentaci�n de informaci�n que no se ajuste a la realidad de la empresa. 4. Declaraciones falsas, debidamente comprobadas, a la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, por parte de los directores, dignatarios, representantes, gerentes y dem�s funcionarios, sobre las operaciones o negocios de la empresa. 5. Tergiversaci�n de la informaci�n de que trata el art�culo 18 de esta Ley. 6. Desconocimiento del lugar de origen y de destino de los fondos que remesa. 7. Realizaci�n de cualquier otro acto o conducta violatorio de esta Ley. Art�culo 31. Siempre que se tenga conocimiento o razones fundadas que indiquen que una persona natural o jur�dica est� ejerciendo habitualmente el negocio de casa de remesas de dinero, sin la autorizaci�n emitida por la Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, esta tendr� la facultad de examinar sus libros, registros contables, cuentas y dem�s documentos que sean pertinentes y necesarios, para determinar el hecho. Toda negativa injustificada a presentar dichos libros, registros contables, cuentas y dem�s documentos que sean necesarios y pertinentes, ser� sancionada por la Direcci�n de ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA G.O. 24831 Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, con multa de hasta veinticinco mil balboas (B/.25,000.00), mediante resoluci�n motivada. Si luego de impuesta la sanci�n mencionada en el p�rrafo anterior, persiste la negativa, entonces se presumir� que dicha persona natural o jur�dica est� ejerciendo sin autorizaci�n el negocio de casa de remesas de dinero. Art�culo 32. La Direcci�n de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias podr� intervenir, previa inspecci�n, los establecimientos en que se presume la realizaci�n del negocio de casa de remesas de dinero sin la debida autorizaci�n; si comprobare tal hecho, impondr� multa de cien mil balboas (B/.100,000.00) y solicitar� a la Direcci�n General de Comercio Interior, mediante resoluci�n motivada, la cancelaci�n de la licencia o registro comercial que tuviese el establecimiento. La Direcci�n de Empresas Financieras remitir� copia, debidamente autenticada, de la resoluci�n expedida por la Direcci�n General de Comercio Interior, que cancela la licencia o registro comercial, al Ministerio de Econom�a y Finanzas y a la alcald�a correspondiente, para que realicen los tr�mites pertinentes. La Direcci�n de Empresas Financieras ordenar� el cierre inmediato de los establecimientos en que se haya identificado la realizaci�n del negocio de casa de remesas de dinero sin la debida autorizaci�n, para lo cual podr� contar con el auxilio de la Polic�a Nacional. Cap�tulo VII Disposiciones Finales Art�culo 33. El �rgano Ejecutivo, por conducto del Ministerio de Comercio e Industrias, reglamentar� la presente Ley. Art�culo 34. Esta Ley comenzar� a regir noventa d�as despu�s de su promulgaci�n. COMUN�QUESE Y C�MPLASE. Aprobada en tercer debate, en el Palacio Justo Arosemena, ciudad de Panam�, a los 13 d�as del mes de junio del a�o dos mil tres. El Presidente, Carlos R. Alvarado A. El Secretario General Encargado, Edwin E. Cabrera U. ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA ASAMBLEA NACIONAL LEY: 048 DE 2003 PROYECTO DE LEY: 2002_P_162.PDF NOMENCLATURA: A�O_MES_D�A_LETRA_ORIGEN ACTAS DEL MISMO D�A: A, B, C, D ACTAS DE VARIOS DIAS: V ACTAS DEL PLENO 2003_06_12_A_PLENO.PDF <h1>Document Outline</h1> <ul> <li>TARJETA BASE </li> <li>GACETA OFICIAL </li> <li>TEXTO COMPLETO </li> <li>PROYECTO DE LEY 162 DE 2002 </li> <li>ACTAS DEL PLENO </li> </ul>

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