Ley 48 De 2003

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<b>REPBLICA DE PANAM </b><br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA</b><br><b>LEGISPAN</b><br><b>LEGISLACIN DE LA REPBLICA DE PANAM</b><br><i><b>Tipo de Norma: </b></i>LEY<br><i><b>Nmero:</b></i><br><b>48</b><br><i><b>Referencia:</b></i><br><i><b>Ao:</b></i><br><b>2003</b><br><i><b>Fecha(dd-mm-aaaa): </b></i>23-06-2003<br><i><b>Titulo: </b></i>QUE REGLAMENTA LAS OPERACIONES DE LAS CASAS DE REMESAS DE DINERO.<br><i><b>Dictada por: </b></i>ASAMBLEA LEGISLATIVA<br><i><b>Gaceta Oficial: </b></i>24831<br><i><b>Publicada el: </b></i>26-06-2003<br><i><b>Rama del Derecho: </b></i>DER. COMERCIAL<br><i><b>Palabras Claves: </b></i>Dinero, Ministerio de Comercio e Industrias<br><i><b>Pginas:</b></i><br><b>9</b><br><i><b>Tamao en Mb:</b></i><br><b>0.372</b><br><i><b>Rollo:</b></i><br><b>529</b><br><i><b>Posicin:</b></i><br><b>1186</b><br><b>G.O. 24831</b><br><b>LEY No. 48</b><br> De 23 de Junio de 2003<br><b>Que reglamenta las operaciones de las casas de remesas de dinero</b><br><b>LA ASAMBLEA LEGISLATIVA</b><br><b>DECRETA:</b><br><b>Captulo I</b><br> mbito de Aplicacin<br><b>Artculo 1.</b> Quedan sujetas a las disposiciones de esta Ley, las personas naturales o<br> jurdicas que se dediquen a realizar de manera habitual el servicio de transferencia de<br> dinero, ya sea a travs de sistemas de transferencias o transmisin de fondos, compensacin<br> de fondos o por cualquier otro medio, dentro y fuera del pas, las cuales se denominarn<br> casas de remesas de dinero.<br> Quedan excluidos de la aplicacin de la presente Ley, los correos, telgrafos y<br> bancos, los cuales se regirn por las disposiciones legales sobre estas materias que se<br> encuentren vigentes.<br><b>Captulo ll</b><br> Autorizaciones y Registros<br><b>Artculo 2.</b> Toda persona natural que se proponga operar una casa de remesas de dinero,<br> deber solicitar la autorizacin correspondiente al Ministerio de Comercio e Industrias, por<br> conducto de la Direccin de Empresas Financieras.<br> Dicha solicitud ser presentada por intermedio de un abogado y deber contener la<br> siguiente informacin:<br> 1. <br> Nombre, apellidos, estado civil, nmero de cdula de identidad personal y<br> domicilio de la solicitante en la Repblica de Panam.<br> 2. <br> Nombre comercial de la empresa.<br> 3. <br> Direccin fsica exacta del establecimiento comercial, nmeros telefnicos,<br> apartado postal y correo electrnico, si los tuviere.<br> 4. <br> Indicacin del capital con que operar el negocio.<br><b>Artculo 3.</b> La solicitud de que trata el artculo anterior deber acompaarse de la siguiente<br> documentacin:<br> 1. <br> Certificado expedido por un contador pblico autorizado que certifique que la<br> solicitante cuenta con un capital inicial mnimo de cincuenta mil balboas<br> (B/.50,000.00), el cual deber mantenerse en todo momento libre de gravmenes.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> 2. <br> Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e<br> Industrias en concepto de tasa de expedicin, por la suma de mil balboas<br> (B/.1,000.00).<br> 3. <br> Descripcin de los objetivos y proyecciones econmicos y financieros de la<br> empresa.<br><b>Artculo 4.</b> Toda persona jurdica que se proponga operar una casa de remesas de dinero,<br> deber solicitar la autorizacin correspondiente al Ministerio de Comercio e Industrias, por<br> conducto de la Direccin de Empresas Financieras.<br> Dicha solicitud ser presentada por intermedio de un abogado y deber contener la<br> siguiente informacin:<br> 1. <br> Nombre o razn social de la solicitante.<br> 2. <br> Clase de sociedad o compaa de que se trata.<br> 3. <br> Fecha de su inscripcin en el Registro Pblico, con indicaciones de tomo, folio y<br> asiento (ficha, rollo e imagen o equivalentes registrales) respectivos.<br> 4. <br> Nombre de sus directores, dignatarios y representante legal.<br> 5. <br> Domicilio legal de la solicitante en la Repblica de Panam.<br> 6. <br> Nombre comercial de la empresa.<br> 7. <br> Direccin fsica exacta del establecimiento comercial y nmeros telefnicos en la<br> Repblica de Panam.<br> 8. <br> Indicacin del capital con que operar el negocio.<br><b>Artculo 5.</b> La solicitud de que trata el artculo anterior, deber acompaarse de los<br> siguientes documentos:<br> 1. <br> Copia de la escritura pblica de protocolizacin del pacto social y de las reformas,<br> si las hubiere, debidamente inscritas en el Registro Pblico.<br> 2. <br> Certificado del Registro Pblico expedido dentro de los treinta das anteriores a la<br> fecha de la presentacin de la solicitud, donde conste la vigencia y datos de<br> inscripcin de la sociedad, su capital social y el nombre de sus directores,<br> dignatarios y representante legal.<br> 3. <br> Certificacin expedida por un contador pblico autorizado en la que conste que el<br> capital social inicial pagado mnimo es de cincuenta mil balboas (B/.50,000.00). Las<br> acciones correspondientes debern estar totalmente suscritas, pagadas y liberadas.<br> 4. <br> Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e<br> Industrias en concepto de tasa de expedicin por la suma de mil balboas<br> (B/.1,000.00).<br> 5. <br> Fotocopia autenticada de la cdula de identidad personal de sus directores,<br> dignatarios y representante legal.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> 6. <br> Descripcin de los objetivos y proyecciones econmicos y financieros de la<br> empresa.<br><b>Artculo 6.</b> Las solicitudes de que tratan los artculos anteriores se presentarn en papel<br> simple o en formulario que al efecto proporcionar la Direccin de Empresas Financieras<br> del Ministerio de Comercio e Industrias a los interesados, que se habilitar con los timbres<br> fiscales que correspondan.<br> Para comprobar la veracidad de la informacin, la Direccin de Empresas<br> Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias est obligada a realizar las<br> investigaciones pertinentes.<br><b>Artculo 7.</b> Se fija la tasa anual por servicios de fiscalizacin a las casas de remesas de<br> dinero por la suma de quinientos balboas (B/.500.00).<br> El Ministerio de Comercio e Industrias, por conducto de la Direccin de Empresas<br> Financieras, queda facultado para revisar y ajustar cada dos aos la tasa antes mencionada.<br><b>Artculo 8.</b> Para cumplir con los objetivos de esta Ley, los ingresos que se obtengan por la<br> tasa sealada en el artculo anterior, se utilizarn exclusivamente para sufragar los gastos<br> que ocasione la prestacin de los servicios que brinde la Direccin de Empresas<br> Financieras. Dichos recursos se depositarn en una cuenta especial bajo el manejo y<br> responsabilidad de esta Direccin, de acuerdo con las normas presupuestarias, y estarn<br> sujetos a los controles fiscales establecidos.<br><b>Artculo 9. </b>Las personas naturales, las personas jurdicas y los representantes de las<br> personas jurdicas autorizadas para desarrollar los negocios propios de una casa de remesas<br> de dinero, debern estar domiciliados en la Repblica de Panam.<br><b>Artculo 10.</b> Todas las personas naturales o jurdicas que desean operar una casa de<br> remesas de dinero debern constituir y mantener a favor del Tesoro Nacional una fianza de<br> cincuenta mil balboas (B/.50,000.00), para responder por el importe de las prdidas<br> resultantes de actuacin negligente o dolosa con los fondos que manejan, y, ante el Estado,<br> por las sanciones que se les impongan de conformidad con esta Ley.<br><b>Artculo 11.</b> Recibida la solicitud y una vez se compruebe que rene los requisitos<br> establecidos en esta Ley, la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio<br> e Industrias, mediante resolucin motivada, expedir la autorizacin correspondiente en un<br> trmino no mayor de treinta das hbiles.<br><b>Artculo 12.</b> La autorizacin de que trata el artculo anterior se inscribir en un registro<br> especial denominado Registro de Casas de Remesas de Dinero, el cual ser llevado por la<br> Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias. Cada<br> inscripcin en dicho registro contendr la siguiente informacin:<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> 1. <br> Nmero de la resolucin y fecha de su expedicin.<br> 2. <br> Nombre, domicilio y nmeros telefnicos de la persona natural o jurdica a quien se<br> dio la autorizacin y, adems, el de su representante legal.<br> 3. <br> Nombre comercial y direccin fsica exacta del establecimiento donde operar la<br> empresa.<br> 4. <br> Capital inicial con que operar el negocio y la fecha de inicio de operaciones.<br><b>Artculo 13.</b> La Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e<br> Industrias rechazar toda solicitud que no cumpla con los requisitos previstos en esta Ley, o<br> que no se acompae de los documentos a que se refieren los artculos 2 y 4,<br> respectivamente.<br><b>Artculo 14.</b> Todo cambio o modificacin que afecte los datos de la respectiva inscripcin<br> deber ser comunicado por la persona natural o el representante legal de la casa de remesas<br> de dinero a la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias,<br> dentro de los quince das hbiles posteriores a la fecha en que se produjo, a fin de que se<br> realice la habilitacin correspondiente, la cual se anotar en la marginal de inscripcin<br> respectiva en el Registro de Casas de Remesas de Dinero, sin perjuicio de lo que<br> establezcan otras leyes.<br><b>Artculo 15.</b> El Ministerio de Comercio e Industrias mantendr un expediente para cada<br> casa de remesas de dinero, el cual contendr los documentos exigidos en esta Ley. Para los<br> efectos del archivo de los expedientes, el Ministerio adoptar el sistema que estime<br> conveniente.<br><b>Artculo 16.</b> Toda persona a quien se autorice desarrollar los negocios propios de una casa<br> de remesas de dinero, deber obtener a su nombre, una licencia comercial tipo A.<br><b>Artculo 17.</b> Las empresas debidamente autorizadas para realizar el negocio de casas de<br> remesas de dinero, bajo su propia responsabilidad, podrn operar desde sus propias<br> sucursales en la Repblica de Panam, as como nombrar intermediarios (subagentes).<br> Las empresas dedicadas al negocio de casas de remesas de dinero debern entregar a<br> la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, copia de los<br> contratos suscritos con los referidos intermediarios (subagentes) que incluyan las generales<br> completas de los contratantes, as como informar por escrito la direccin fsica exacta de<br> los ltimos.<br> Para tal efecto, esta Direccin dictar una resolucin para regular este tema que<br> contendr, entre otros aspectos, lo relacionado con la operacin y fiscalizacin de los<br> intermediarios (subagentes),<b> </b>sin perjuicio o menoscabo de la presente Ley.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br><b>Captulo III</b><br> Funcionamiento y Rgimen de Operaciones<br><b>Artculo 18.</b> Todas las operaciones o transacciones que realicen las casas de remesas de<br> dinero constarn por escrito en los correspondientes formularios, que contendrn, por lo<br> menos, la siguiente informacin de carcter general:<br> 1. <br> Lugar y fecha de la transaccin.<br> 2. <br> Detalle de la transaccin:<br> a. <br> Nombre del remitente y del beneficiario.<br> b. <br> Clase y nmero de documento de identificacin del remitente.<br> c. <br> Monto principal de la transaccin efectuada.<br> d. <br> Tarifa cobrada.<br> e. <br> Lugar de origen y destino de la transaccin.<br> f. <br> Nmero de control de la operacin.<br> g. <br> Moneda en que se pagar la remesa y tasa de cambio acordada al momento<br> de la transaccin.<br><b>Artculo 19.</b> La tarifa que se cobrar en las operaciones de las casas de remesas de dinero<br> ser determinada por el mercado, con base en la libre oferta y demanda.<br><b>Artculo 20.</b> Dentro de los cuatro meses siguientes al cierre de su correspondiente ejercicio<br> fiscal, las casas de remesas de dinero debern presentar sus estados financieros,<br> debidamente auditados por un contador pblico autorizado, a la Direccin de Empresas<br> Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias.<br> Las casas de remesas de dinero que tengan periodos fiscales especiales, debern<br> presentar sus estados financieros no auditados al 31 de diciembre de cada ao, sin perjuicio<br> de su obligacin de presentarlos debidamente auditados de acuerdo con lo establecido en el<br> prrafo anterior.<br><b>Artculo 21.</b> Las casas de remesas de dinero estn en la obligacin de proporcionar al<br> cliente, al momento de formalizar la operacin, copia del comprobante de la transaccin<br> que incluir la informacin de que trata el artculo 18<b> </b>de esta Ley.<br> Los comprobantes servirn para legitimar la operacin y para efectos contables,<br> como comprobacin del costo de la transaccin.<br><b>Captulo IV</b><br> Fiscalizacin<br><b>Artculo 22.</b> Cada ao, la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e<br> Industrias deber realizar, por lo menos, una fiscalizacin en cada casa de remesas de<br> dinero, para determinar su situacin financiera y si en el curso de sus operaciones ha<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> cumplido con las disposiciones de la presente Ley y las leyes existentes en materia de<br> prevencin de blanqueo de capitales.<br><b>Artculo 23. </b>Sin perjuicio de lo establecido en el artculo anterior, la Direccin de<br> Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, mediante funcionarios<br> debidamente autorizados por escrito, queda facultada para solicitar y obtener de las casas de<br> remesas de dinero informacin especfica contable, estadstica y financiera, siempre que se<br> tengan razones fundadas para ello. Esta Direccin tomar las acciones sancionatorias<br> correspondientes en caso de incumplimiento de este artculo.<br><b>Artculo 24.</b> Toda negativa de las casas de remesas de dinero a someterse a la fiscalizacin<br> de que trata el artculo anterior, as como la presentacin de informes o documentos falsos,<br> sern sancionadas por la Direccin de Empresas Financieras de acuerdo con lo establecido<br> en el artculo 30, sin perjuicio de la sancin penal correspondiente.<br><b>Captulo V</b><br> Procedimiento para la Revocacin de las Autorizaciones<br> y para la Imposicin de Multas<br><b>Artculo 25.</b> El Ministerio de Comercio e Industrias, a travs de la Direccin de Empresas<br> Financieras, de oficio o previa denuncia de cualquier persona o autoridad, investigar los<br> casos en que se presuma o se alegue que se ha infringido cualquiera de las disposiciones de<br> la presente Ley. Si encuentra que existe mrito, dictar resolucin motivada disponiendo lo<br> que corresponda.<br><b>Artculo 26.</b> Las resoluciones que dicte la Direccin de Empresas Financieras, de<br> conformidad con el artculo anterior, admitirn Recurso de Reconsideracin, y de<br> Apelacin ante el Ministro de Comercio e Industrias, de acuerdo con el procedimiento<br> establecido en la Ley 38 de 2000.<br><b>Artculo 27.</b> Cuando corresponda revocar la autorizacin para operar una casa de remesas<br> de dinero, una vez ejecutoriada la resolucin correspondiente se remitir copia autenticada<br> de esta a la Direccin General de Comercio Interior del Ministerio de Comercio e<br> Industrias, a fin de que se cancele la autorizacin para ejercer la actividad y se hagan las<br> comunicaciones pertinentes al Ministerio de Economa y Finanzas y al municipio<br> respectivo.<br><b>Artculo 28.</b> El representante legal de una casa de remesas de dinero que debidamente<br> citado para que comparezca a la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de<br> Comercio e Industrias, no lo hiciere, sin causa justificada, incurrir en desacato y la<br> empresa ser multada con cien balboas (B/.100.00) la primera vez y con ciento cincuenta<br> balboas (B/.150.00) la segunda vez . Si no compareciere a la tercera citacin, su falta de<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> comparecencia producir una presuncin en contra de la empresa respecto de los hechos<br> que dieron lugar a la citacin, y se proceder de inmediato a dictar la resolucin a que<br> alude el artculo 25 de esta Ley.<br><b>Captulo VI</b><br> Infracciones, Prohibiciones y Sanciones<br><b>Artculo 29.</b> Las infracciones cometidas por las casas de remesas de dinero, debidamente<br> autorizadas por la presente Ley, sern sancionadas por la Direccin de Empresas<br> Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, de la siguiente manera:<br> 1. <br> Amonestacin escrita en caso de la primera infraccin.<br> 2. <br> Multa de mil balboas (B/.1,000.00) a cincuenta mil balboas (B/.50,000.00) en caso<br> de reincidencia en una misma infraccin.<br> 3. <br> Cancelacin de la autorizacin para el ejercicio de casas de remesas de dinero, en<br> caso de que cometan por tercera vez la misma infraccin.<br> Si la infraccin fuese cometida con el conocimiento de un servidor pblico, este ser<br> inmediatamente removido de su cargo, sin perjuicio de la responsabilidad penal a que haya<br> lugar.<br> Si la infraccin fuese cometida en contra de las disposiciones de la Ley 42 de 2000,<br> sobre blanqueo de capitales, se aplicarn las sanciones establecidas en ella.<br><b>Artculo 30.</b> Son conductas prohibidas a las casas de remesas de dinero, las siguientes:<br> 1. <br> Manejo descuidado de sus registros, archivos y dems documentos, cuando ello<br> impida o dificulte la inspeccin de sus operaciones.<br> 2. <br> Incumplimiento de las instrucciones impartidas por la Direccin de Empresas<br> Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias.<br> 3. <br> Presentacin de informacin que no se ajuste a la realidad de la empresa.<br> 4. <br> Declaraciones falsas, debidamente comprobadas, a la Direccin de Empresas<br> Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, por parte de los directores,<br> dignatarios, representantes, gerentes y dems funcionarios, sobre las operaciones o<br> negocios de la empresa.<br> 5. <br> Tergiversacin de la informacin de que trata el artculo 18 de esta Ley.<br> 6. <br> Desconocimiento del lugar de origen y de destino de los fondos que remesa.<br> 7. <br> Realizacin de cualquier otro acto o conducta violatorio de esta Ley.<br><b>Artculo 31.</b> Siempre que se tenga conocimiento o razones fundadas que indiquen que una<br> persona natural o jurdica est ejerciendo habitualmente el negocio de casa de remesas de<br> dinero, sin la autorizacin emitida por la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio<br> de Comercio e Industrias, esta tendr la facultad de examinar sus libros, registros contables,<br> cuentas y dems documentos que sean pertinentes y necesarios, para determinar el hecho.<br> Toda negativa injustificada a presentar dichos libros, registros contables, cuentas y<br> dems documentos que sean necesarios y pertinentes, ser sancionada por la Direccin de<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 24831</b><br> Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, con multa de hasta<br> veinticinco mil balboas (B/.25,000.00), mediante resolucin motivada.<br> Si luego de impuesta la sancin mencionada en el prrafo anterior, persiste la<br> negativa, entonces se presumir que dicha persona natural o jurdica est ejerciendo sin<br> autorizacin el negocio de casa de remesas de dinero.<br><b>Artculo 32.</b> La Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e<br> Industrias podr intervenir, previa inspeccin, los establecimientos en que se presume la<br> realizacin del negocio de casa de remesas de dinero sin la debida autorizacin; si<br> comprobare tal hecho, impondr multa de cien mil balboas (B/.100,000.00) y solicitar a<br> la Direccin General de Comercio Interior, mediante resolucin motivada, la cancelacin<br> de la licencia o registro comercial que tuviese el establecimiento.<br> La Direccin de Empresas Financieras remitir copia, debidamente autenticada, de<br> la resolucin expedida por la Direccin General de Comercio Interior, que cancela la<br> licencia o registro comercial, al Ministerio de Economa y Finanzas y a la alcalda<br> correspondiente, para que realicen los trmites pertinentes.<br> La Direccin de Empresas Financieras ordenar el cierre inmediato de los<br> establecimientos en que se haya identificado la realizacin del negocio de casa de remesas<br> de dinero sin la debida autorizacin, para lo cual podr contar con el auxilio de la Polica<br> Nacional.<br><b>Captulo VII</b><br> Disposiciones Finales<br><b>Artculo 33.</b> El rgano Ejecutivo, por conducto del Ministerio de Comercio e Industrias,<br> reglamentar la presente Ley.<br><b>Artculo 34.</b> Esta Ley comenzar a regir noventa das despus de su promulgacin.<br><b>COMUNQUESE Y CMPLASE.</b><br> Aprobada en tercer debate, en el Palacio Justo Arosemena, ciudad de Panam, a<br>los 13 das del mes de junio del ao dos mil tres.<br> El Presidente,<br> Carlos R. Alvarado A.<br> El Secretario General Encargado,<br> Edwin E. Cabrera U.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>ASAMBLEA NACIONAL</b><br><b>LEY: 048</b><br><b>DE</b><br><b>2003</b><br><b>PROYECTO DE LEY: 2002_P_162.PDF</b><br><b>NOMENCLATURA: AO_MES_DA_LETRA_ORIGEN</b><br> ACTAS DEL MISMO DA: A, B, C, D<br> ACTAS DE VARIOS DIAS: V<br><b>ACTAS DEL PLENO</b><br><b>2003_06_12_A_PLENO.PDF</b><br><h1>Document Outline</h1> <ul> <li>TARJETA BASE </li> <li>GACETA OFICIAL </li> <li>TEXTO COMPLETO </li> <li>PROYECTO DE LEY 162 DE 2002 </li> <li>ACTAS DEL PLENO </li> </ul>