Ley 39 De 1984

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<b>REPBLICA DE PANAM </b><br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA</b><br><b>LEGISPAN</b><br><i><b>Tipo de Norma: </b></i>LEY<br><i><b>Nmero:</b></i><br><b>39</b><br><i><b>Referencia:</b></i><br><i><b>Ao:</b></i><br><b>1984</b><br><i><b>Fecha(dd-mm-aaaa): </b></i>08-11-1984<br><i><b>Titulo: </b></i>POR LA CUAL SE REORGANIZA EL BANCO HIPOTECARIO NACIONAL.<br><i><b>Dictada por: </b></i>CONSEJO NACIONAL DE LEGISLACION<br><i><b>Gaceta Oficial: </b></i>20187<br><i><b>Publicada el: </b></i>19-11-1984<br><i><b>Rama del Derecho: </b></i>DER. ADMINISTRATIVO,DER. COMERCIAL <br><i><b>Palabras Claves: </b></i>Banca, Bancos e instituciones financieras, Instituciones del Estado<br><i><b>Pginas:</b></i><br><b>6</b><br><i><b>Tamao en Mb:</b></i><br><b>0.144</b><br><i><b>Rollo:</b></i><br><b>17</b><br><i><b>Posicin:</b></i><br><b>1790</b><br><b>G.O. 20187</b><br><b>LEY 39</b><br><b>(De 8 de noviembre de 1984)</b><br><b>Por la cual se reorganiza el Banco Hipotecario Nacional.</b><br><b>EL CONSEJO NACIONAL DE LEGISLACION</b><br><b>DECRETA:</b><br><b>CAPITULO I</b><br><b>DISPOSICIONES GENERALES</b><br> ARTICULO 1. El Banco Hipotecario Nacional, creado por la Ley 10 de 25 de enero de<br>1973, como una empresa estatal con personalidad jurdica patrimonio propio y autonoma<br>en su rgimen interno, se regir en adelante por las disposiciones de la presente Ley. El<br>Banco Hipotecario Nacional est sujeto a las polticas de desarrollo econmico y social del<br>Gobierno, a la orientacin del Organo Ejecutivo por conducto del Ministerio de Vivienda, y<br>a la fiscalizacin de la Contralora General de la Repblica, de conformidad con las<br>disposiciones constitucionales y legales sobre la materia.<br> ARTICULO 2. El Banco Hipotecario Nacional tiene como finalidad proporcionar<br>financiamiento a programas nacionales de vivienda que tiendan a dar efectividad al derecho<br>que consagra el Artculo 113 de la Constitucin Poltica, y a dirigir, regular y fiscalizar el<br>Sistema Nacional de Ahorros y Prstamos para la vivienda, de acuerdo con los planes<br>nacionales de desarrollo econmico y social del Estado.<br> PARAGRAFO: El Sistema Nacional de Ahorros y Prstamos para la vivienda est<br>integrado por las Asociaciones de Ahorro y Prstamo para la Vivienda, las Sociedades<br>Annimas aprobadas y el Banco Hipotecario Nacional como institucin rectora del sistema.<br> ARTICULO 3. La Nacin es subsidiariamente responsable de las obligaciones del Banco<br>Hipotecario Nacional.<br> ARTICULO 4. El Banco Hipotecario Nacional est libre del pago de impuestos,<br>contribuciones o gravmenes y gozar de los mismo privilegios de la Nacin en las<br>actuaciones judiciales en que sea parte.<br> ARTICULO 5. Son funciones del Banco Hipotecario Nacional:<br> a) Promover, autorizar, regular y fiscalizar la creacin y funcionamiento de las<br>asociaciones de ahorros y prstamos para la vivienda y las sociedades o entidades que<br>forman parte del sistema de ahorros y prstamos;<br> b) Garantizar prstamos hipotecarios otorgados por las entidades integrantes del<br>Sistema Nacional de Ahorros y Prstamos para la Vivienda, de conformidad con los<br>reglamentos adoptados por la Junta Directiva;<br> c) Emitir valores en forma de bonos, ttulos hipotecarios, cdulas hipotecarias,<br>certificados de participacin u otros de naturaleza anloga en base a su cartear y colocar los<br>mismos en el mercado financiero nacional o extranjero, los cuales estarn exentos de<br>impuestos;<br> ch) Comprar y vender derechos hipotecarios sobre viviendas cuyo valor no excedan de<br>Cincuenta y Cinco Mil Balboas (B/.55,000.00) que formen parte de programas o proyectos<br>de viviendas aprobados por la Junta Directiva del Banco;<br> d) Contratar emprstitos con organismos multinacionales, extranjeros o nacionales para<br>el cumplimiento de los objetivos de esta Ley, de conformidad con las disposiciones legales<br> vigentes;<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> e) Conceder facilidades de crdito y descuento a las entidades del sistema nacional de<br>ahorros y prstamos cuando la Junta Directiva lo considere necesario para asegurar la<br>liquidez de las entidades del sistema;<br> f) Brindar mantenimiento a las viviendas de propiedad del Banco;<br> g) Otorgar financiamiento para los proyectos de vivienda del Ministerio de Vivienda; y<br> h) Cualquiera otras que sealan las Leyes.<br><b>CAPITULO II</b><br><b>DE LA ADMINISTRACION</b><br> ARTICULO 6. El manejo, direccin y administracin del Banco Hipotecario Nacional<br>estar a cargo de una Junta Directiva y de un Gerente General.<br> ARTICULO 7. La Junta Directiva estar integrada de la siguiente forma:<br> a) El Ministerio de Vivienda, quien la presidir. El Suplente del Ministerio ser el<br>Viceministro de dicha cartera; y<br> b) Cuatro Miembros y sus Suplentes, que sern designados por el Organo Ejecutivo.<br> PARAGRAFO: El Organo Ejecutivo procurar en la Junta Directiva una adecuada<br>representacin del gremio de la construccin y de las Asociaciones de Ahorros y Prstamos<br>para la Vivienda.<br> ARTICULO 8. La Junta Directiva ser convocada a sesiones por su Presidente, por su<br>propia iniciativa o a solicitud de tres (3) miembros de la misma. La asistencia de cuatro (4)<br>de los miembros de la Junta Directiva y del Gerente General constituir un qurum para sus<br>sesiones.<br> ARTICULO 9. Las decisiones de la Junta Directiva debern ser tomadas por el voto<br>afirmativo de no menos de cuatro (4) de sus Miembros.<br> ARTICULO 10. Son funciones de la Junta Directiva:<br> a) Aprobar la poltica general, planes y programas del Banco, de acuerdo con la<br>poltica nacional de vivienda que adopte el Organo Ejecutivo;<br> b) Establecer los porcentajes de financiamiento a programas y proyectos de viviendas<br>de inters social prioritario y otros, de acuerdo con la poltica nacional de vivienda que<br>adopte el Organo Ejecutivo. Los porcentajes de financiamiento a viviendas de inters<br>social prioritario en ningn caso sern inferiores al 40% de la cartera del Banco;<br> c) Autorizar los actos u operaciones expresados en los literales a), b), ch), d), f), y g)<br>del Artculo 5 de la presente Ley;<br> ch) Aprobar, para los efectos de su financiamiento, los proyectos de vivienda del<br>Ministerio de Vivienda;<br> d) Autorizar la constitucin de las Asociaciones de Ahorros y dems entidades del<br>sistema nacional de ahorros y prstamos, de conformidad con las disposiciones legales o<br>reglamentarias vigentes;<br> e) Autorizar la emisin de valores a que se refiere el literal c) del Artculo 5 de esta<br>Ley;<br> f) Aprobar la contratacin de emprstitos, de conformidad con las disposiciones legales<br>o reglamentarias sobre la materia;<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> g) Fijar los tipos de primas, tasas de inters y dems cargos que puedan cobrar las<br>entidades del sistema nacional de ahorros en sus operaciones, a recomendacin del Gerente<br>General;<br> h) Aprobar el Proyecto de Presupuesto, as como los Estados Financieros y el Informe<br>Anual de las actividades del Banco, que les presente el Gerente General,<br> i) Autorizar operaciones que excedan la suma de Ciento Cincuenta Mil Balboas<br>(B/.150,000.00).<br> j) Autorizar el financiamiento a que se refiere el Literal g) del Artculo 5 de esta Ley;<br> k) Autorizar la adquisicin y negociacin de derechos hipotecarios, sean estos<br>individuales o que conformen una artera hipotecaria, de proyectos de vivienda aprobados<br>cuyo valor por unidad de vivienda no sea superior a Cincuenta y Cinco Mil Balboas<br>(B/.55,000.00):<br> l) Aprobar el Plan de Operaciones y los Reglamentos del Banco;<br> m) Aprobar las reservas generales del Banco de acuerdo con las recomendaciones que<br>peridicamente presente el Gerente General, las que estarn basadas en estudios financieros<br>y actuariales, dirigidas a asegurar la liquidez y solvencia del Banco y la capacidad del<br>mismo para hacer frente a los riesgos de los seguros de los prstamos hipotecarios Fomento<br>de Hipotecas Aseguradas y de seguros de cuentas de ahorro;<br> n) Determinar la Estructura de Personal; y<br> ) Cualesquiera otras que les confiera la Ley.<br> ARTICULO 11. El Gerente General, quien ser el Representante Legal del Banco, ser<br>nombrado y removido libremente por el Organo Ejecutivo. El Gerente General asistir a<br>las sesiones de la junta Directiva con derecho a voz y voto y actuar como Secretario de la<br>misma.<br> ARTICULO 12. El Gerente General deber llenar los siguientes requisitos:<br> a) Ser panameo,<br> b) Haber cumplido 25 aos de edad;<br> c) Tener conocimientos bancarios;<br> ch) Haber estado dedicado a actividades bancarias, comerciales o industriales en<br>posiciones ejecutivas durante cinco (5) aos por lo menos; y,<br> d) No haber sido condenado por delito contra la administracin pblica.<br> ARTICULO 13. Sern deberes y atribuciones del Gerente General:<br> a) Dirigir el funcionamiento y operacin del Banco;<br> b) Hacer los nombramientos, destituciones y suspensiones que considere necesarios;<br> c) Someter a la Junta Directiva para su aprobacin los reglamentos y los manuales del<br>Banco;<br> ch) Presentar para su autorizacin a la Junta Directiva las solicitudes de constitucin de<br>las Asociaciones y Sociedades de Ahorros y Prstamos para la Vivienda;<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> d) Someter a la aprobacin de la Junta Directiva, los balances anuales y el informe de<br>las actividades desarrolladas para su presentacin a la Asamblea Legislativa cuando as lo<br>requiera;<br> e) Contratar los servicios especializados de tcnicos nacionales o extranjeras;<br> f) Contratar los reasegurados que la Junta Directiva establezca;<br> g) Presentar a la Junta Directiva el presupuesto de rentas, gastos e inversiones para el<br>ao siguiente;<br> h) Ejecutar y hacer ejecutar las resoluciones y acuerdos de la Junta Directiva;<br> i) Someter la aprobacin de la Junta Directiva las solicitudes de las Asociaciones y<br>Sociedades y de Ahorros y Prstamos para la vivienda de descuento o compromiso de<br>descuento en prstamos destinados al financiamiento de proyectos de construccin,<br>adquisicin o mejoras a las viviendas familiares garantizadas con gravmenes hipotecarios<br>dentro del lmite que, para cada unidad de vivienda establece el literal ch) del artculo 5 de<br>esta Ley, cuyos proyectos excedan la suma de Ciento Cincuenta Mil Balboas<br>(B/.150.000.00);<br> j) Fiscalizar e inspeccionar el funcionamiento de las Asociaciones y Sociedades de<br>Ahorros y Prstamos para la Vivienda y solicitar, cuando se amerite, la toma de medidas<br>especficas de carcter preventivo o correctivo a la Junta Directiva de la Asociacin o<br>Sociedad de Ahorros y Prstamos a que corresponda;<br> k) <br> Dirigir las controversias que surjan entre los asociados y las respectivas<br>Asociaciones y Sociedades;<br> l) Aprobar las operaciones y de seguro de prstamo hipotecario Fomento de Hipotecas<br>Aseguradas y de cuentas de ahorros que se propongan al Banco por sumas que no excedan<br>de Ciento Cincuenta Mil Balboas (B/.150,000.00) cuando se trate de proyectos de vivienda.<br> La Junta Directiva podr variar este monto con la aprobacin unnime de<br>todos sus miembros y la opinin favorable del Gerente General.<br> m) Informar de las operaciones afectadas en proyectos de vivienda que asciendan hasta<br>la suma de Ciento Cincuenta Mil Balboas (B/.150,000.00);<br> n) Contratar emprstitos con entidades financieras, nacionales e internacionales previa<br>aprobacin de la Junta Directiva y, de acuerdo con las disposiciones leales o reglamentarias<br>sobre la materia; y,<br> ) Las dems atribuciones y deberes que seale esta Ley y los reglamentos del Banco.<br> PARAGRAFO: Las funciones a que se refieren, los incisos, i, l, m, de este artculo<br>sern llevados a cabo por el Gerente General, previa autorizacin del Comit Ejecutivo, que<br>estar integrado por dos (2) miembros de la Junta Directiva y el Gerente General del<br>Banco.<br> ARTICULO 14. El Banco tendr jurisdiccin coactiva para el cobro de las sumas que se le<br>adeudaren, la cual ser ejercida por el Gerente General o el funcionario del Banco a quien<br>ste expresamente designe.<br> ARTICULO 15. Las funciones del Gerente General son incompatibles con las de cualquier<br>otro empleo o cargo pblico o privado remunerado, con excepcin del ejercido de la<br>docencia universitaria.<br> ARTICULO 16. El Gerente General podr delegar la representacin legal del Banco para<br>asuntos especficos que expresamente se indique en cualquier otro funcionario de jerarqua<br>del Banco. La delegacin de funciones es revocable en cualquier momento por el Gerente<br>General, y el delegado adoptar las decisiones expresando que lo hace por delegacin.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> Las funciones delegadas en ningn caso podrn a su vez delegarse.<br> ARTICULO 17. Las ausencias temporales o accidentes del Gerente General sern suplidas<br>por el funcionario que designe la Junta Directiva, as como las permanentes hasta tanto el<br>Organo Ejecutivo nombre un nuevo Gerente General.<br><b>CAPITULO III</b><br><b>DE LAS OPERACIONES</b><br> ARTICULO 18. El Banco estar autorizado para efectuar las siguientes operaciones:<br> a) Comprar o descontar la cartera hipotecaria generada por los proyectos y programas<br>de vivienda que desarrolle el Estado a travs del Ministerio de Vivienda y que tiendan a dar<br>efectividad al Derecho consagrado en el Artculo 113 de la Constitucin Poltica;<br> b) Comprar o descontar la cartera hipotecaria generada por los programas y proyectos<br> de vivienda que desarrollen el Sistema Nacional de Ahorros y Prstamos para la<br>Vivienda y las entidades aprobados;<br> c) Otorgar financiamiento a los proyectos de vivienda del Ministerio de Vivienda;<br> ch) Emitir resguardos de asegurabilidad como compromiso del Banco de emitir un<br>seguro de prstamo hipotecario Fomento de Hipotecas Aseguradas, de acuerdo con las<br>disposiciones del Reglamento para cada proyecto;<br> d) Expedir el seguro de prstamo hipotecario Fomento de Hipotecas Aseguradas;<br> e) Asegurar las cuentas de ahorros en las Asociaciones y Sociedades de Ahorros y<br>Prstamos para la Vivienda hasta un lmite de Diez Mil Balboas (B/.10,000.00) cada una;<br> f) Cubrir por medio del reaseguro los riesgos establecidos en los acpites "d" y "e" de<br>este artculo;<br> g) Fiscalizar, inspeccionar y controlar las entidades del Sistema de Ahorros y<br>Prstamos para la Vivienda;<br> h) Ejecutar las transacciones que requiera el Mercado de Hipotecas;<br> i) Celebrar emprstitos con entidades financieras nacionales e internacionales, de<br>conformidad con las disposiciones vigentes sobre la materia;<br> j) Otorgar garantas y en general, cualquier otra clase de operaciones que propicien el<br>mejoramiento de la situacin habitacional del pas;<br> k) Continuar llevando a cabo las funciones, atribuciones y facultades que le fueron<br>conferidas por la Ley 3 de 8 de enero de 1974; y<br> l) Cualesquiera otras que le asigne la Ley.<br><b>CAPITULO IV</b><br><b>DEL PATRIMONIO</b><br> ARTICULO 19. El Banco Hipotecario Nacional contar con los siguientes recursos:<br> a) Los fondos expresados en el Artculo 53 de la Ley 93 de 1973;<br> b) Las primas por las garantas que otorgue en los prstamos concedidos por las<br>entidades hipotecarias estatales y privadas;<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> c) Las subvenciones y asignaciones que le otorgue el Gobierno Nacional;<br> ch) El producto de los bonos, ttulos hipotecarios, certificados de participacin o<br>cualquier otra clase de valores que sean emitidos y los emprstitos que contrate;<br> d) Los ingresos derivados de sus operaciones, las rentas, las tasas, primas y otros<br>ingresos que generen su patrimonio;<br> e) El patrimonio del Instituto de Vivienda y Urbanismo traspasado al Banco mediante<br>el Decreto Ejecutivo N 15 del 17 de abril de 1980;<br> f) En calidad de fiduciario, las inversiones que la Caja de Seguro Social deba constituir<br>en viviendas o su financiamiento,<br> g) Los bienes que adquiera por cualquier concepto, y<br> h) Los bienes que le fueron transferidos por medio de la Ley 3 de 8 de enero de 1974.<br> ARTICULO 20. Los financiamientos que el Banco ha concedido al Ministerio de Vivienda<br>operarn sobre la base de la total recuperacin de la inversin. Como medida de proteccin<br>al patrimonio del Banco, el Estado le reembolsar cualquier saldo que resulte en las<br>recuperaciones de esas inversiones de conformidad con las disposiciones contenidas en las<br>leyes de aprobacin de los presupuestos respectivos.<br><b>CAPITULO V</b><br><b>DE LAS ASOCIACIONES Y SOCIEDADES ANONIMAS DE AHORROS</b><br><b>Y PRESTAMOS PARA LA VIVIENDA</b><br> ARTICULO 21. Las Asociaciones y Sociedades Annimas de Ahorros y Prstamos para la<br>Vivienda, podrn ser constitudas por personas naturales o jurdicas. En caso de<br>organizarse como mutuales, formarn su capital con depsitos de ahorros de sus asociados<br>acreditados en cuentas individuales y tendrn por objeto proveer y ayudar a proveer a sus<br>asociados de recursos para el mejoramiento o reparacin de vivienda y dems<br>construcciones autorizadas por la presente Ley. El carcter de asociados de una Asociacin<br>se adquirir por el hecho de mantener una cuenta de depsito individual o ser deudor<br>hipotecario de las Asociaciones Mutualistas.<br> ARTICULO 22. El Banco Hipotecario Nacional, autorizar la constitucin de Entidades de<br>Ahorros y Prstamos para la vivienda, que podrn adoptar la forma de mutuales o de<br>sociedades annimas, con el objeto de fomentar el ahorro, adquisicin, mejoramiento y<br>edificacin de vivienda.<br> ARTICULO 23. El Banco Hipotecario Nacional reglamentar la constitucin de Entidades<br>de Ahorros y Prstamos, as como su conversin de sociedades annimas.<br> ARTICULO 24. Los depsitos de ahorros iniciales para la constitucin de una Asociacin<br>de Ahorro y Prstamo para la Vivienda, debern ascender a la suma de Cien Mil Balboa<br>(B/.100,000.00).<br> En caso de organizarse o convertirse en Sociedades Annimas el capital social suscrito y<br>pagado, no ser menor de Doscientos Cincuenta Mil Balboas (B/.250,000.00).<br> PARAGRAFO: Los fondos que integren el capital original no podrn ser retirados por<br>los primeros depositantes sino despus que el Banco considere que el retiro de dichos<br>depsitos no afectar la estabilidad financiera de la Asociacin.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> ARTICULO 25. Las Asociaciones de Ahorros y Prstamos para la Vivienda que opten por<br>convertirse en Sociedades por acciones de acuerdo a lo establecido en el Captulo v de este<br>Ley debern presentar una solicitud a la Junta Directiva del Banco Hipotecario Nacional a<br>la cual debern acompaar el Acta de la Asamblea General Extraordinaria de Asociados<br>convocada para tal fin, en la cual se apruebe la conversin y se adopte el pacto social y los<br>estatutos. Esta Asamblea deber efectuarse cumpliendo las formalidades que establece el<br>Artculo 9 del Reglamento del Sistema Nacional de Ahorros y Prstamos para la Vivienda.<br>Las Asociaciones que se transformen en sociedades por acciones, podrn usar las<br>utilidades retenidas no distribuidas al momento de aprobarse dicho cambio en la<br>constitucin del capital mnimo requerido, de acuerdo con lo establecido en el Artculo 24<br>de la presente Ley, y dichas utilidades debern distribuirse en acciones comunes<br>nominativas y cada uno de los asociados recibir proporcionalmente en acciones el<br>equivalente al monto de las ganancias acumuladas que le correspondan. Esta<br>determinacin deber ser aprobada en Asamblea Extraordinaria de los Asociados.<br><b>ARTICULO VI</b><br><b>DE LOS PRESTAMOS, DE LOS DEPOSITOS</b><br><b>Y DE LAS CUENTAS DE AHORROS</b><br> ARTICULO 26. Las Asociaciones y Sociedades invertirn no menos del setenta y cinco<br>(75%) por ciento de sus activos en prstamos hipotecarios para la adquisicin,<br>construccin, terminacin o ampliacin de vivienda en la forma en que seala esta Ley y su<br>Reglamento.<br> ARTICULO 27. Cuando se trate de prstamos para la construccin de edificios regulados<br>por el Decreto de Gabinete 217 de 1970 sobre Rgimen de Propiedad Horizontal por Pisos,<br>o Departamentos, cuyos proyectos incluyen locales comerciales, los prstamos podrn<br>tambin otorgarse para la construccin de dichos edificios dentro de las condiciones<br>generales que seale el Reglamento, siempre que los locales comerciales no ocupen ms del<br>20% de la superficie total edificada del respectivo inmueble, o que representen no ms del<br>30% del valor del edificio, segn avalo del Banco Hipotecario.<br> ARTICULO 28. Las Asociaciones y Sociedades podrn otorgar a sus depositantes en<br>cuentas de ahorros, prstamos por un monto equivalente de hasta un ochenta y cinco por<br>ciento (85%) del saldo de sus cuentas de ahorros. Cuando el monto de estos prstamos<br>sobre cuentas de ahorros y sus intereses no se hayan pagado a la Asociacin o Sociedad<br>primero agregar a la cuenta de ahorros del asociado los intereses de acuerdo con el<br>Reglamento de esta Ley, y no ser sino despus de ello, cuando la Asociacin o Sociedad<br>podr reducir el monto del prstamo sobre la cuenta de ahorros ms sus intereses antes de<br>recibir esta cuenta de ahorros para el nuevo ao fiscal. No obstante, las cuentas de ahorros<br>que constituyen el capital semilla no podr ser objeto de esta clase de prstamos.<br> ARTICULO 29. El monto de los prstamos hipotecarios que concedan las Asociaciones y<br>Sociedades, no excedern la suma de Cincuenta y Cinco Mil Balboas (B/.55,000.00), tope<br>que ser revisado por el Banco Hipotecario Nacional, que lo fijar en sus nuevos niveles; y<br>no excedern en ningn caso el noventa por ciento (90%) del valor de tasacin del<br>inmueble que realice el Banco.<br> ARTICULO 30. La Junta Directiva del Banco Hipotecario Nacional podr fijar las tasas<br>mximas de inters a ser cobrados por las entidades del Sistema Nacional de Ahorros y<br>Prstamos para la Vivienda cuando las condiciones monetarias y crediticias para la<br>estabilidad y crecimiento sostenido de la economa nacional as lo requieran.<br> ARTICULO 31. Los derechos en los prstamos hipotecarios otorgados por las<br>Asociaciones y Sociedades podrn ser transferidas en la siguiente forma:<br> a) Por endoso de la hipoteca;<br> b) Por endoso de cdulas hipotecarias;<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> c) Por medio de la expedicin de certificados fiduciarios por la Asociacin o Sociedad<br>a favor del cesionario o comprador.<br> Se podr por medio de estos certificados, transferir todos o partes fraccionales de los<br>derechos del acreedor hipotecario aun cuando el ttulo permanezca en nombre de la<br>Asociacin o Sociedad.<br> ARTICULO 32. El plazo mximo de amortizacin del prstamo hipotecario ser de treinta<br>(30) aos.<br> ARTICULO 33. Las Asociaciones y Sociedades podrn ceder los prstamos hipotecarios<br>que tengan en cartera entre s a cualquier persona nacional.<br> Tambin podr ceder estos prstamos hipotecarios al Banco Hipotecario Nacional, con<br>su autorizacin podrn adems cederlos a personas extranjeros.<br> ARTICULO 34. Las Asociaciones y Sociedades, recibirn depsitos en cuentas<br>individuales de ahorros de toda clase de personas, naturales o jurdicas en las condiciones<br>generales que se establecen en este Captulo. Los menores emancipados sern<br>considerados plenamente capaces para efectuar depsitos de ahorros, administrarlos y<br>disponer de ellos.<br>Cada Asociacin o Sociedad, llevar un Registro General Depositantes que contendr los<br>datos que seale el Reglamento de esta Ley.<br> Con autorizacin del Banco Hipotecario Nacional, las Asociaciones o Sociedades,<br>podrn establecer sistemas de cuentas especiales de ahorro.<br>Los depositantes de estas cuentas, tendrn los derechos y obligaciones que se acuerden para<br>estas cuentas especiales.<br> ARTICULO 35. Los fondos depositados en cuentas de ahorros en las Asociaciones y<br>Sociedades, gozarn de los siguientes beneficios;<br> a) El pago de los intereses que determine la Junta Directiva de las Asociaciones y<br>Sociedades, segn los requisitos del Reglamento del Banco Hipotecario Nacional y<br> b) De un seguro que garantizar al depositante la devolucin del saldo de su cuenta de<br>ahorro en la forma prevista en esta Ley.<br> ARTICULO 36. Los saldos en las cuentas de ahorros en las Asociaciones y Sociedades<br>sern inembargables hasta la suma de Diez Mil Balboas (B/.10,000.00), con excepcin de<br>que se trate de deuda que provenga de pensiones alimenticias declaradas judicialmente.<br><b>CAPITULO VII</b><br><b>DE LOS SEGUROS DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS</b><br><b>FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS, DE AHORRO</b><br><b>Y DE GARANTIA DEL ESTADO</b><br> ARTICULO 37. El Banco podr expedir los siguientes seguros:<br> a) Seguro de Prstamos Hipotecarios (Seguro Fomento de Hipotecas Aseguradas); y,<br> b) Seguro de Cuentas de Ahorros.<br> ARTICULO 38. El Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas,<br>garantiza al acreedor hipotecario mediante el pago de la prima correspondiente, el cobro<br>ntegro del principal e intereses hasta seis (6) meses. Unicamente podr ser objeto de<br>seguro aquellos crditos hipotecarios concedidos para la compra, construccin, ampliacin,<br>terminacin de viviendas.<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> No se podr obtener el seguro de hipotecas expedidos por el Banco, ni prstamos<br>hipotecarios de Asociaciones y Sociedades de Ahorros y Prstamos para fines de<br>refinanciar hipotecas u otras obligaciones existentes.<br> ARTICULO 39. El Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas,<br>quedar sujeto a las siguientes reglas y limitaciones:<br> a) El inmueble objeto del Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas<br>Aseguradas, debe ser de tipo habitacional aunque el uso de parte del inmueble puede ser<br>secundariamente para fines comerciales agrcolas, industriales, o profesionales, siempre y<br>cuando el uso principal del inmueble sea de tipo residencial, de acuerdo con el Artculo 27<br>de esta Ley;<br> b) La expedicin del Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas<br>Aseguradas, se sujetar a todas las reglas y normas establecidas por el Banco, vigentes en la<br>fecha de expedicin del Resguardo de Asegurabilidad.<br> c) Las solicitudes para el Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas<br>Aseguradas, debern ser sometidas al Banco nicamente por entidades prestamistas<br>autorizacin por el mismo, las que en lo sucesivo se llamarn Entidades Aprobadas y sern<br>las nicas autorizacin para constituir y administrar dichas hipotecas. Se considerarn<br>Entidades Aprobadas en esta Ley, el Banco Nacional y la Caja de Ahorros, pero solamente<br>sern afectadas por esta Ley cuando Ley cuando hagan uso de los servicios del Banco. Los<br>Bancos, Compaas de Seguros, Empresas Financieras o de Crditos, o Cooperativas de<br>Ahorros que dediquen recursos a la vivienda de inters social, y que renen los requisitos<br>que el Banco determine, podrn ser incorporadas al sistema de financiamiento del Banco,<br>con los derechos y obligaciones que corresponden a las Asociaciones, Sociedades de<br>Ahorros y Prstamos para la Vivienda y Entidades Aprobadas;<br> ch) Los dineros entregados a las Entidades aprobadas por los deudores hipotecarios, en<br>razn de los contratos de financiamiento de las construcciones de los edificios y obras<br>que hayan de ser objeto del Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas<br>Aseguradas, son inembargables y no pueden ser transferidos ni dedicados a fines distintos<br>de aquellos para los que fueron entregados.<br> d) Los prstamos hipotecarios no podrn exceder de los porcentajes que en relacin<br>con el valor de tasacin del inmueble establezca el Banco y el monto mxima de estos<br>prstamos no exceder de Cincuenta y Cinco Mil Balboas (B/.55,000.00) por cada unidad<br>de vivienda sin perjuicio de lo establecido en el Artculo 34.<br> El prstamo deber garantizarse con primera hipoteca sobre el bien objeto del<br>prstamo y en todo caso el gravamen comprender el terreno o las mejoras existentes y las<br>que se realicen en el futuro;<br> e) El importe que deber pagar el Banco por razn del Seguro de Prstamos<br>Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas, podr efectuarse en efectivo o bonos.<br> Los bonos que emita el Banco para el pago del Seguro de Prstamos Hipotecarios<br>Fomento de Hipotecas Aseguradas que establece la Ley, tendrn las mismas<br>consideraciones de los bonos del Estado y gozarn de los mismos privilegios.<br> El tipo de inters de los bonos mobiliarios ser fijado por el Banco.<br> Estos bonos inmobiliarios tendrn la misma fecha de vencimiento que la hipoteca<br>que dio origen a su emisin, sin perjuicios de que el Banco pueda redimirlos en el momento<br>que crea oportuno; y<br> f) Cuando se trate de edificaciones de uso mixto con fines habitacionales y<br>comerciales, agrcolas, industriales y profesionales, el principal asegurado no exceder del<br>sesenta y cinco por ciento (65%) del avalo tasado por el Banco sobre dichas<br>edificaciones. En todo caso, el Sesenta y Cinco por ciento (65%), no podr exceder en<br>ningn caso de Quinientos Mil Balboas (B/.500,000.00).<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> ARTICULO 40. El Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas,<br>tendr una cobertura que ser siempre igual al Cien por ciento (100%) del valor del crdito<br>hipotecario al momento en que se determine la perdida.<br> Las Entidades Aprobadas que utilizan los servicios del Banco debern pagar<br>mensualmente las primas de Seguros de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipoteca<br>Aseguradas, y estas primas se calcularn en base de la cartera hipotecaria mensual global<br>objeto del seguro, multiplicando esta cantidad por doceava parte de la prima anual.<br>En ningn caso el monto de la prima exceder al 1/2% anual. El monto de la prima se<br>cargar al deudor hipotecario y se incluir en los pagos mensuales que debe hacer la<br>Entidad Aprobada y deber ser obligatorio para el Sistema Nacional de Ahorros y<br>Prstamos para la Vivienda.<br> ARTICULO 41. En caso de prdida el Banco pagar al acreedor hipotecario existente al<br>momento que se perfeccione la cesin del crdito hipotecario moroso, dentro de los lmites<br>establecidos en el Artculo 38.<br> ARTICULO 42. El Prstamo mximo que puede ser objeto del Seguro de Prstamos<br>Hipotecarios Fomento Hipotecario de Asegurados, no exceder la suma de Cincuenta y<br>Cinco Mil Balboas (B/.55,000.00). En todo caso el monto del prstamo hipotecario objeto<br>del Seguro del Prstamo Hipotecario Fomento Hipotecas Aseguradas, puede ser aumentado<br>por la Junta Directiva del Banco cuando las condiciones econmicas del pas as lo<br>justifiquen.<br> ARTICULO 43. Los saldos efectivos de las cuentas de ahorros quedarn asegurados de<br>pleno derecho por el Banco Hipotecario Nacional hasta un lmite de Diez Mil Balboas<br>(B/.10,000.00), por cada depositante contra prdida o riesgo de cualquier naturaleza. La<br>prima que cobrar el Banco Hipotecario Nacional por este seguro, cuya tasa no exceder en<br>ningn caso de un cuarto de uno por ciento (1/4 de 1%), ser fijada por la Junta Directiva<br>del Banco Hipotecario Nacional. Esta prima ser cargada exclusivamente a las<br>Asociaciones y Sociedades sobre el saldo total de la cuenta de ahorro.<br> La Asociacin o Sociedad no podr transferir al depositante el pago correspondiente a<br>esta prima.<br> ARTICULO 44. En caso de que una Asociacin o Sociedad se encontrase en la<br>imposibilidad de restituir los depsitos que le fueron entregados o haya perdido en<br>operaciones la suma original de los depsitos iniciales a que se refiere en el Artculo 24 de<br>la presente Ley, deber comunicar dentro del siguiente da hbil este hecho al Banco<br>Hipotecario Nacional y se proceder de acuerdo con las disposiciones siguientes:<br> a) Cuando la imposibilidad se debe a una momentnea falta de liquidez a juicio del<br>Banco Hipotecario Nacional, este podr conceder a la Asociacin afectada los prstamos de<br>emergencia que la Junta Directiva del Banco Hipotecario Nacional estime conveniente;<br> b) Si la imposibilidad de devolver los depsitos fuera permanente a juicio del Banco<br>Hipotecario Nacional, proceder a tomar posesin inmediata de la administracin, as como<br>de los bienes, libros y documentos de la Asociacin o Sociedad, en la forma que resuelva la<br>Junta Directiva del Banco Hipotecario Nacional; y,<br> c) Si a juicio del Banco Hipotecario Nacional se pueden continuar las operaciones la<br>Junta Directiva del Banco Hipotecario Nacional nombrar una Junta Directiva Provisional<br>de la Asociacin o Sociedad y un Representante o Auditor del Banco Hipotecario Nacional,<br>con funciones de Contralor, para que conjuntamente rijan los destinos de la Asociacin o<br>Sociedad.<br> La Contralora General de la Repblica nombrar un Auditor con carcter<br>fiscalizador. Si la falta de liquidez, a juicio del Banco Hipotecario Nacional, no permite<br>continuar las operaciones proceder a la liquidacin total de la Asociacin o Sociedad,<br>devolviendo a los Sesenta (60) das siguientes de la Resolucin de liquidez el total de los<br>depsitos, hasta el monto asegurado, a sus respectivos dueos o podr traspasar a otras<br>Asociaciones o Sociedades todos los activos, cunetas de ahorros y dems operaciones que<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> puedan haber quedado, siempre que las Asociaciones o las Sociedades acepten dicho<br>traspaso.<br> Todo lo cual se entiende sin perjuicio de las responsabilidades civiles o penales en<br>que incurran los directores o funcionarios de la Asociacin o Sociedad por su gestin.<br> ARTICULO 45. La cesin del crdito Hipotecario conlleva la sesin de los seguros<br>exigidos para el otorgamiento del crdito hipotecario.<br> ARTICULO 46. En el pago mensual del deudor hipotecario la Asociacin o Sociedad<br>podra exigir el pago de una doceava (1/12) parte de todos los impuestos que anualmente<br>afecten la propiedad constituyndose en responsable del pago de dichos impuestos.<br> ARTICULO 47. El Banco reglamentar todo lo relativo a la expedicin de los Seguros de<br>Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas y Seguro de Cuentas de<br>Ahorros.<br><b>CAPITULO VIII</b><br><b>DEL FONDO DE GARANTIA DEL SEGURO DE PRESTAMOS</b><br><b>HIPOTECARIOS FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS</b><br> ARTICULO 48. Crase un Fondo Especial de Garanta del Seguro de Prstamos<br>Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas constituido por las primas devengadas por<br>el Banco en este concepto, por el importe de los crditos y por los bienes cedidos al Banco<br>por razn de este mismo seguro.<br> ARTICULO 49. El Fondo de Garanta que se constituye de acuerdo con el Artculo 48,<br>estar afectado permanentemente a las obligaciones que contraiga el Banco Hipotecario<br>Nacional con el Seguro de Prstamos Hipotecarios Fomento de Hipotecas Aseguradas y<br>deber depositarse y utilizarse independientemente de los dems recursos del Banco.<br><b>CAPITULO IX</b><br><b>DE LA SUPERVISION</b><br> ARTICULO 50. Las Asociaciones y Sociedades estarn sujetas a la inspeccin, examen y<br>auditora del Banco Hipotecario Nacional. El Banco Hipotecario Nacional podr exigir a<br>las Asociaciones o Sociedades en cualquier tiempo las informaciones y documentos que<br>juzgue convenientes salvo en materia fiscal.<br> ARTICULO 51. El Banco Hipotecario Nacional, ejercer la fiscalizacin e inspeccin de<br>las operaciones de las Asociaciones y Sociedades de Ahorros y Prstamos para la Vivienda.<br> ARTICULO 52. Las Asociaciones o Sociedades debern presentar anualmente ante el<br>Banco Hipotecario Nacional dentro de los treinta (30) das despus de celebrada su<br>Asamblea General Ordinaria, un Informe detallado que comprenda el Balance General, el<br>Estado de Ganancias y Prdidas, los cambios efectuados en su Junta Directiva, la Nmina<br>de los Asociados y el Monto de sus Depsitos, el informe de Auditora, la Memoria de<br>Labores correspondientes al ejercicio inmediato anterior y sus proyecciones para el ao<br>siguiente y cualquier otro documento que exija el Banco.<br> ARTICULO 53. Ninguna persona, natural o jurdica, que no hubiere sido autorizada<br>expresamente para ello por otra Ley podr dedicarse al giro que, en conformidad a la<br>presente Ley, corresponde a las Asociaciones de Ahorros y Prstamos si no diere previo<br>cumplimiento a las disposiciones de esta Ley. Tampoco podr poner en su local u oficina<br>cartel que contenga en castellano o cualquier otro idioma, expresiones que indiquen que<br>dicho sitio es local u oficina de sta; ni podr tampoco hacer uso de membretes, carteles o<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><b>G.O. 20187</b><br> ttulos impresos, formularios en blanco, notas, recibos, circulantes o cualquier otro papel,<br>de cualquier naturaleza que fuere impreso en todo o parte o escrito en todo o en parte, que<br>contenga el nombre u otra palabra, que indiquen que los negocios a que se dedican dichas<br>personas son los propios del giro de una Asociacin o Sociedad.<br> ARTICULO 54. De tenerse conocimiento o razones fundadas para creer una persona<br>natural o jurdica est dedicada al giro que de conformidad con la presente Ley<br>corresponden a las Asociaciones y Sociedades de Ahorros y Prstamos para la Vivienda, el<br>Banco Hipotecario Nacional estar facultado para examinar sus libros, cuentas y<br>documentos a fin de determinar si ha infringido o estar infringiendo disposicin de esta<br>Ley.<br><b>CAPITULO X</b><br><b>DISPOSICIONES FINALES</b><br> ARTICULO 55 (Transitorio). Las Asociaciones de Ahorro o Prstamos para la Vivienda<br>que, a la vigencia de la presente Ley, se encuentren operando, dispondrn de seis (6) meses<br>a partir de la promulgacin de esta Ley para ajustarse a las disposiciones de la misma.<br> ARTICULO 56. El Banco deber enviar al Organo Ejecutivo Proyecto de Ley que regule<br>el funcionamiento del mercado secundario de hipotecas, y dems instrumentos, para su<br>consideracin por el Organo Legislativo, de conformidad con las disposiciones<br>constitucionales.<br> ARTICULO 57. Esta Ley subroga la Ley 10 del 25 de enero de 1973, reformada por la Ley<br>103 del 4 de octubre de 1973 y modificada por la Ley 69 del 15 de diciembre de 1975, as<br>como la Ley 50 del 31 de enero de 1963, modificada por el Decreto de Gabinete 213 del 24<br>de junio de 1970 y adicionada por la Ley 3 del 8 de enero de 1974; as como tambin se<br>subroga el Decreto Ley 24 del 15 de septiembre de 1966 y se deroga cualquiera otra<br>disposicin que sea contraria a esta Ley.<br> ARTICULO 58. Esta ley comenzar a regir a partir de su promulgacin.<br> COMUNIQUESE Y PUBLIQUESE<br> Dada en la ciudad de Panam, a los 8 das del mes de noviembre de mil novecientos<br>ochenta y cuatro.<br> PROF. WIGBERTO TAPIERO CARLOS CALZADILLA G.<br> Presidente del Consejo Secretario General del<br> Nacional de Legislacin. Consejo Nacional de Legislacin.<br> ORGANO EJECUTIVO NACIONAL.- PRESIDENCIA DE LA REPUBLICA.-<br> PANAMA, REPUBLICA DE PANAMA.- 8 DE NOVIEMBRE DE 1984.<br> NICOLAS ARDITO BARLETA DAVID SAMUDIO JR.<br> Presidente de la Repblica Ministro de Vivienda<br><b>ASAMBLEA LEGISLATIVA, REPUBLICA DE PANAMA</b><br><h1>Document Outline</h1> <ul> <li>TARJETA BASE </li> <li>GACETA OFICIAL </li> <li>TEXTO PARA COPIAR Y PEGAR </li> </ul>